信用不好很難跟銀行借錢，沒有信用紀錄也借不到嗎？從來沒跟銀行往來過，到底是好還是不好？很多人以為只要不要辦信用卡跟銀行沒往來就可以很容易貸款，其實銀行最喜歡的是有借有還的客戶，沒有過去的紀錄可供參考，相對這對銀行來說有風險性，只要培養良好的信用紀錄，無論是要貸款或辦信用卡都無往不利。這篇就來跟大家說明信用小白該如何培養信用讓貸款申請更順利。
什麼是信用小白?
「銀行小白」指的是跟銀行無任何信用往來紀錄，包括銀行無貸款、名下無信用卡，個人信用報告書查詢不到任何資料，俗稱信用空白，而想要辦理貸款銀行會參考聯徵中心提供的個人信用報告書，如果信用空白銀行將無從參考評估信用狀態及還款能力，導致申辦貸款較困難。
如何判斷信用小白？信用報告是關鍵
用來判斷信用小白的依據就是聯徵中心的「信用報告」，也稱為「聯徵報告」，這份報告中紀錄了每個人跟銀行往來的紀錄，包含貸款、信用卡申請及使用狀況，並綜合這些紀錄，以公平客觀的角度給予一個信用評分，信用分數共有3種模式：
- 200-800分：實際分數，分數越高表示信用越好
- 200分：固定評分，表示信用有異常狀態，但還有其他正常的信用交易紀錄
- 此次暫時無法評分：包含信用資料不足、有信用不良紀錄且目前無正常信用交易、債務協商、僅有學貸等等
信用小白該如何培養信用?
對於信用小白，要開始建立信用紀錄和提高信用分數，可以採取以下一些建議：
- 申請信用卡
申請一張信用卡是培養信用的最快方法，但要記得不要把卡刷爆、也不能遲繳卡費，盡量不要只繳最低應繳金額，也不要使用到預借現金，每月按時繳款，就可建立信用紀錄和累積信用分數。
- 保持穩定工作和收入
工作和收入的穩定度是銀行評估貸款的重要關鍵，同一份工作做滿一年以上，有固定薪轉紀錄能大大提升貸款過件率，如果是信用小白，職業是領現金，那建議要拿去銀行存，並在存款條上備註給薪單位的名稱，當做薪資證明提供有利的財力證明，就能有機會核貸。
- 帳戶保持一定金額 避免當月光族
可以找一家常往來的銀行，戶頭保持千元或萬元存款，這樣可以證明自己有還款能力，帳戶記錄也會比較好看，如果無薪轉的小白想貸款，也要記得每月存入固定金額，讓銀行知道你有穩定收入，避免每月領光光，這樣將來想貸款的話會更容易借到資金。
信用小白怎麼提高貸款成功率?
培養信用條件最少要花3個月時間，如果是現在急需資金週轉，等不了那麼久，下面就介紹兩個方法，讓你順利取得資金。
一、 增加保證人
申辦時附上保證人可以加分，當然保證人必須條件良好，例如沒有延遲還款、收入來源穩定、負債比不高等，當借款人還不出錢，還有保證人這層保障。
二、 增加擔保品
借款人名下其他資產，包括土地、房子、汽車等都能當作擔保品，金融機構收不回債權風險較低，承做機會就大，只是成數和利率可能比一般客戶差。
銀行的信用貸款方案有很多種，而且不是每家銀行都可以接受信用小白，因此選對銀行相對就非常重要。在市場已耕耘20多年的環杰國際金融是政府合法立案，並且擁有清楚銀行準則與理債觀念的貸款公司，無論你想申辦的是信用貸款、房屋貸款、還是企業貸款等，透過免費諮詢都能幫助你媒合到合適的方案，擺脫資金週轉的困境。