什麼是整合負債？我需要進行整合負債嗎？
深陷還款壓力的你，知道什麼是整合負債嗎？整合負債是藉由房屋增貸、信用貸款、房屋轉貸等方式，向銀行或融資公司，申貸一筆大額度的貸款來償還債務，以此稱之為債務整合。此外，整合負債也可作為一種金融策略。除了能藉由選擇合適的轉貸、增貸方案降低還款利率，還能幫助你優先清償利率高、借款金額較小的貸款，避免負債如雪球般越滾越大。
但我真的需要申請整合負債嗎？若自身債務利息過高，或是名下貸款過多，讓你入不敷出甚至是瀕臨破產邊緣，那麼建議你可以考慮申請整合負債減輕還款負擔。
整合負債好嗎？3大優點告訴你
不過，對於第一次接觸整合負債的人，常存在著「整合負債好嗎？」的疑慮。以至於遲遲不敢提出申請，導致錯過負債整合的最佳時機。整合負債除了能協助你快速清償高利率的貸款外，還能提供以下3大好處：
- 降低壓力：提供較低的利率與較長的還款期，幫助債務人減輕還款壓力
- 整合多筆債務：有助於債務人制定出完善的還款計畫、不用擔心漏繳
- 提升信用：藉由每個月按時還款，達到提升自身信用的目的
2大整合負債管道大評比
而整合負債常見的管道有銀行與融資公司2種選擇，但銀行的審核機制較為嚴苛，且受DBR22倍的限制（自身無擔保債務除以平均月收入不得大於22倍）。若自身負債比較高，通常無法通過。下表詳細統整這2種管道的差異，帶你快速瞭解。
| 管道 | 銀行 | 融資公司 |
| 申辦方案 | 信貸、房貸、房屋增貸等銀行貸款 | 二胎房貸、汽機車貸款、小額信用貸款 |
| 適用對象 | 信用正常、負債比小於22倍 | 負債比過高、信用有瑕疵紀錄 |
| 優點 | 安全性高、受政府認證 | 限制少、過件率高、申辦速度快 |
| 缺點 | 審核機制嚴格、不能承作性高 | 借貸人需花費較多時間，尋找適合的融資貸款公司 |
⚠️小提醒：借款人也可尋找律師協助進行整合負債，但需負擔較高額的律師費
申請整合負債有條件限制嗎？
整合負債該如何申請？有條件的限制嗎？在申辦整合前，建議先確認現有的債務類型，並仔細評估自身條件，才能找到合適的管道與方案。舉例來說，若選擇銀行作為債務整合的管道，除了負債比不得高於22倍（DBR22倍），還需符合以下條件：
- 不得有重大信用瑕疵
- 年齡需介於20～65歲之間
- 要有明確的收入來源
環杰金融貸款－整合負債流程說明
而若不符合以上條件，則建議可選擇其他管道。如：環杰國際金融能為信用瑕疵、信用評分不足的朋友們，提供整合負債等銀行貸款的顧問諮詢。只需要有工作就能為你提供整合負債服務，規劃適合你的還款方案，還能替你向銀行爭取最佳利率。接下來，就讓我們以環杰國際金融為例，為你解析負債整合的申辦流程。
1. 線上諮詢
至聯絡我們 填寫表單，或撥打專線02-82862203，由專人為你進行相關方案的解說。
2. 說明自身資產與負債狀況
專人會全面瞭解你的財務、信用、工作、負債與支出等情況。若本身有房屋、土地、不動產等也需詳細提供，才能制定出更適合你的方案。
3. 遞交資料並進行審核
準備所需資料、財產證明等相關資料，接著會進行2～7個工作天的評估。
4. 對保簽約
資料通過審查後確認方案，接著進行對保簽約。
5. 代償撥款
對保完成後，就可收到貸款金額。此時，建議你可先清償利率較高的債務。
整合負債有風險嗎？
由上述可知，整合負債能將個人或公司的負債進行整合，以此降低利率、增加還款期限。減輕借款人還款負擔的同時，還能降低債權銀行無法收回款項的風險。不過，在申辦整合負債時，需要注意如個人銀行卡密碼、金融卡等重要證件，切勿隨意提供。此外，目前臺灣政府並未推廣債務整合服務，切勿隨意輕信網路訊息，或來路不明的簡訊消息，以免掉入陷阱。
而若你正被負債壓得喘不過氣，或是負債比過高，無法通過銀行的整合負債條件。那麼就推薦你選擇擁有20年經驗的環杰國際金融。環杰金融曾協助客戶們處理過無數銀行貸款案件，能提供你專業的銀行貸款諮詢，還能為客戶進行財務診斷與需求分析，媒合出最適合的貸款方案。且只要擁有工作，就能為你規劃整合負債方案。
