資金週轉不靈以至於無法按時繳納房貸嗎？那麼就推薦以房屋二胎作為週轉工具，讓你快速取得高額度、低利率的資金，滿足貸款繳納、投資、緊急醫療費支出等資金需求。但申辦二胎房貸有哪些條件限制嗎？民間二胎與銀行二胎哪種申辦管道更優惠？以上問題就由本篇指南詳細解答，並幫助你找到合適的房屋二胎申辦管道。
什麼是房屋二胎？
房屋二胎又稱為「二順位房貸」，可在房屋已申請過房屋貸款（一胎房貸）的情況下，將房屋設定抵押，並依照房屋殘值向其他銀行、民間貸款、融資公司再次提出貸款申請。而受理借款人房屋二胎申請的銀行或民間公司，就可獲得第二順位抵押權。
通常申請房屋二胎可貸到約房屋市價90％～120％的金額，且利率較信用貸款低，對於想要超貸或是短期擁有較大資金需求的族群來說，可是較為推薦的貸款方案。此外，還具有以下優點：
- 核款速度快
- 審核條件較為寬鬆、過件率高
- 可貸款額度高、利率較信貸低
適合申辦房屋二胎族群有哪些？
但受理房屋二胎的銀行或民間公司，其受償次序為第二順位風險較高。因此，二胎房貸相較一般房貸（一胎房貸）的貸款年限短、利率較高，且申辦條件與適合族群也有著差異。
那麼適合申辦房屋二胎的族群有哪些？如上述說明，雖然二胎房貸相比一般房貸利率高，但卻有著貸款金額高、審核快速等優點。若你為以下族群，就推薦藉由申請房屋二胎，快速解決資金不足的窘況。
| 推薦族群 | 說明 |
| 短期大量資金需求 | 二胎房貸的申辦速度快、過件率高，還可依照房屋殘值，最高提供借款人高於房屋市價20％的貸款金額，幫助你應對短期的資金需求。 |
| 債務整合需求 | 可藉由二胎房貸，償還利率較高的信貸等貸款，將債務整合、減輕還款負擔。 |
| 一胎房貸無法增貸 | 因二胎房屋的審核條件較為寬鬆，若申請增貸被拒後可透過申請房屋二胎貸款貸得資金。 |
民間二胎條件更寬鬆？房屋二胎申請條件說明
不過想要順利申辦房屋二胎，個人條件是否符合申請資格可是重要的關鍵！若房屋狀況較差或無法滿足以下條件，就很容易被銀行婉拒。
- 房屋需有較高的殘值，需低於房價8成以內
- 個人信用良好，無繳款延遲等不良紀錄
- 年齡需介於25～60之間
- 需有穩定收入與財務證明
- 聯徵不得同時被多家銀行查詢
而相比銀行二胎，民間二胎的申請條件較為寬鬆。因此，若個人條件如下，就建議可選擇民間二胎做為申辦管道。
- 信用分數較低
- 年齡60～70歲
- 屋齡較老
- 收入不穩定
民間二胎優點有哪些？與銀行二胎額度、利率1次比較
然而，民間二胎與銀行二胎除了適合條件有所差異外，利率、貸款成數與期限也有著很大的不同。若你正在民間二胎與銀行二胎間猶豫不決，下表將詳細統整出這2種二胎管道的優點、期限、利率等資訊，以便幫助你瞭解哪種管道適合自己。
| 管道 | 民間二胎 | 銀行二胎 |
| 優點說明 |
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| 期限 | 3個月～15年 | 7～10年 |
| 利率 | 12％～20％ | 2.5～16％以下 |
| 貸款成數 | 可至90％～120％以上 | 90％以下 |
想要擁有較高的貸款成數，但自身信用分數較低、房屋殘值較少，甚至正在償還貸款整合的負債嗎？那麼就推薦你透過環杰金融貸款申辦房屋二胎。
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