對於正面臨資金週轉需求或是計劃房屋增貸以解決財務壓力或整合名下多筆貸款，「房屋二胎貸款」或許是您的最佳解決辦法，那麼房屋二胎額度可以貸多少呢？申請房屋二胎條件又有哪些？銀行房屋二胎貸款審核標準那麼高，申請不過該怎麼辦？本篇將詳細解說房屋二胎的貸款利率、額度及申請條件，讓您的房屋二胎貸款申貸過程更加順利。
什麼是房屋二胎？
房屋二胎貸款又稱「二順位房貸」指的是將正在貸款中且已被抵押的房子，再次向金融機構申請作為抵押的第二筆貸款。簡單來說，就是在房屋的第一胎貸款（通常是購房貸款）還沒有完全償還的情況下，再用房屋的剩餘價值作為擔保，向金融機構申請另一筆貸款，而房屋二胎承擔的風險較大，因此利率會比較高之外，申請條件也會比一般房貸更為嚴格，因此遭銀行拒貸都算是常見。
房屋二胎的申辦條件有哪些？
房屋二胎貸款的申辦條件會因各家銀行的規定而不同，原則上比較有機會申辦成功房屋二胎貸款的三大因素有：
- 房屋有殘值：名下有房產，並且房屋有殘值、增貸價值。
- 個人信用正常：借款人必須有良好的信用記錄，包括無不良信用紀錄、按時繳款等。
- 有明確的財力收入：借款人需有穩定的收入證明，以確保有能力償還貸款。
房屋二胎的貸款利率？額度可貸多少？
銀行提供的房屋二胎貸款利率通常比一胎房貸高，因為房屋二胎貸款的風險較大，而年利率約在2.5%至12%之間，實際核貸利率將取決於申請管道、個人信用狀況以及房屋的條件；
而房屋二胎貸款額度與一般購屋房貸不同，多半會設定額度上限，通常民間二胎房貸額度會高於銀行的房屋二胎貸款，但審核條件也較寬鬆且可以貸到房屋成數的90~120%不等，而貸款額度是根據房屋的殘餘價值、個人信用及還款能力去做評估，以下是會影響房屋二胎貸款利率和額度的幾個關鍵因素：
- 借款人信用狀況：銀行通常會查詢借款人信用紀錄，無延遲繳款紀錄有助於獲得更好的利率、額度。
- 收入證明：借款人必須具備穩定的收入，證明有能力償還貸款，銀行會審核財力收入證明、財產狀況等。
- 房屋屋況、地段（房屋鑑價）：房屋的價值是銀行核貸的重要考量因素，一般來說，房屋的價值越高，可貸額度就越高。
- 前次貸款繳款是否正常：有正常的還款紀錄表示具有良好的信用習慣，有助於增加貸款通過的機會。
房屋二胎的優缺點有哪些？
優點：
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快速取得資金
房屋二胎貸款不需要賣掉房子即可取得現金，特別適合短期週轉或緊急資金需求。 -
額度彈性高
若房屋價值高、還款記錄良好，即使已有一胎貸款，仍有可能再借出一筆不小的資金。 -
審核相對寬鬆（尤其是民間管道）
對於無薪轉、信用瑕疵、自營商等族群，房屋二胎貸款有更多彈性機會。
缺點：
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利率較高
相較於一胎貸款，二胎貸款因風險高，利率通常也較高一些。 -
還款壓力大
必須同時還一胎與二胎的貸款，若收入不穩定或計畫不周，容易出現財務壓力。 - 銀行承作意願低
主要原因是風險較高，若借款人無法按時還款，可能面臨無法回收貸款的風險。
銀行房屋二胎貸款方案比較（截至2025年）
以下是銀行房屋二胎貸款利率與額度比較，讓您能快速找到適合的貸款方案：
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陽信銀行
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年利率約 2.02% 起。
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最高可貸房價的 95%，還款年限最長可達 20 年。
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凱基銀行
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利率約 2.88% 起。
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最高可貸 500 萬，還款年限最長 10 年。
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玉山銀行
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前六個月優惠利率 2.68%，之後約 3.27%。
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門檻 50 萬起，最長可分 15 年攤還。
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台新銀行
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利率從 3.92% 起。
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最高額度 50–300 萬元，還款年限最長 7 年。
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國泰世華銀行
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年利率約 3.45% 起。
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最高額度 20–150 萬元，還款年限最長 10 年。
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王道銀行（O-Bank）
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年利率約 5.31% 起。
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最高額度500 萬元，還款年限最長 15 年。
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新光銀行
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利率約 4.13% 起。
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最高額度 600 萬元，還款年限最長 15 年。
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遠東銀行
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利率約 3.5% 起。
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金額25 萬起，還款年限最長為 7 年。
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台中銀行
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年利率從 3.5% 起，。
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最高額度為 600 萬元，還款年限最長 15 年。
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永豐銀行
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固定利率 5.66%。
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金額 50 萬起，還款年限最長 7 年。
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▲各銀行利率與審核條件會依個人財力、信用和房屋狀況有所不同，以上資訊僅供初步參考。
申辦房屋二胎該準備什麼資料？
在申請房屋二胎貸款之前，需準備以下基本文件：
- 雙證件影本
- 個人所得及財力證明
- 房屋土地所有權狀正本
- 房屋貸款繳息紀錄明細
申辦房屋二胎的貸款流程？
- 線上申請：線上填寫表單或撥打環杰金融諮詢專線02-82862203。
- 專員連繫：了解申貸人的資金需求及條件，規劃適合的貸款方案。
- 房屋估價：專員進行房屋鑑價，估出可貸額度和金額。
- 送件審核：準備相關文件，依據申貸人房屋條件、信用狀況和財力進行審核評估。
- 簽約對保：審核完成且雙方同意貸款利率及金額後即可進行簽約對保。
- 設定撥款：設定完成，立即撥款到指定帳戶內。
申辦二胎房屋貸款要注意什麼？3個常見的房屋二胎陷阱
- 代辦公司隨意送件：經驗不足、不夠了解審查準則就隨意亂送件，導致浪費核貸的機會！
- 不實廣告，低利率陷阱：業者會以超低利率吸引借款人，但實際利率卻是月利率而非年利率，導致總費用增加。
- 非法貸款機構：房屋二胎的申貸管道非常多元，應避免向來路不明的民間貸款機構借款，選擇信譽良好的貸款機構，以免受到不法業者的欺騙。
當房屋二胎貸款銀行無法成功核貸時，還是需要先找出銀行無法成功核貸的原因，看能否解決問題。推薦您在金融業已有20年貸款經驗的環杰國際金融是政府合法立案，且有實體店面可以提供您免費諮詢房屋二三胎 、房屋私設轉銀行、代書貸款或是企業貸款等各類貸款相關問題，透過來電免費諮詢02-82862203，或線上填寫表單為您量身打造最合適的貸款規劃！
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