信用貸款的利率範圍通常在1.65%~15.59%之間，不同銀行的貸款利率可能有所不同，本篇文章將要介紹信貸利率、申辦條件等資訊，幫助你找到最適合、低利且划算的信貸。

什麼是信用貸款？

所謂信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。貸款特徵是債務人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證。信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式，其方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水準、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低貸款的風險。其利率比較低，整合後可以減輕你的負擔。

信用貸款的優點是什麼？

在生活中有時候都會有臨時需要一筆資金週轉的時候，有可能需要繳卡費、繳帳單、稅金、貨款週轉、醫藥費等多種因素產生，不過又不想讓朋友家人知道，就可考慮申辦信用貸款！但申辦的方式有很多，該怎麼辦理比較划算呢？ 其實要看您的條件：

• 選擇銀行信貸在意的是連徵和財力
• 選擇融資貸款不看聯徵，但在意動產負債

選擇環杰金融貸款可以

/短時間內精準媒合貸款方案
/申辦流程簡單方便，過程透明化

/審核時間快速約1-2個工作天就可以完成

/審核條件較寬鬆，撥款速度也較快

/貸款產品種類多產品多樣化

信用分數會影響申請信用貸款嗎？

會 ！ 信用分數會影響信用貸款。

「財團法人金融聯合徵信中心」主要建置全國信用資料庫，負責收集彙整民眾個人與金融機構間發生過的信用往來紀錄，建立一套專屬的評分機制也就是信用聯徵分數(簡稱JCIC)作為貸款審核標準。

信用評分的分數介於200-800分之間，越高代表信用越好，影響其分數增減的條件如下：

• 貸款、卡費繳款是否準時或有延遲的情形
• 個人負債程度，目前負債總額及負債變動之情況
• 是否有動用信用卡循環利息或預借現金
• 與金融機構信用往來紀錄的時間長短及聯徵查詢次數

貸款利率種類

信用貸款的利率範圍通常在1.65%~15.59%之間，不同銀行的貸款利率可能有所不同，您可以先選擇幾家銀行進行比較，再選擇最適合自己的銀行申請。

銀行貸款地率可分為以下幾種：

• 市場利率

市場利率是指央行或政府通過貨幣政策調整的基礎利率，例如中央銀行的基準利率或政府發行的國債利率。銀行的貸款利率通常會參考市場利率水平進行調整。

• 基礎利率

基礎利率是指銀行自行設定的利率，也稱為基本利率。通常是根據市場利率和銀行成本等因素進行計算設定，是銀行貸款利率的基礎。

• 指引利率

指引利率是指由中央銀行或其他主管機關定期公佈的利率指引，銀行可以參考指引利率來調整自己的貸款利率。

• 浮動利率

浮動利率是指貸款利率隨著市場利率波動而變化的貸款利率。貸款利率會根據市場利率水平變化而變化。

• 固定利率

固定利率是指在貸款期間內貸款利率不變的貸款利率。貸款人和銀行簽訂合同後，貸款利率就會固定不變。

需要注意的是，具體的貸款利率會因為各種因素而不同，例如貸款金額、貸款期限、抵押物品、貸款人的信用等級等等。

信用貸款方案

信貸大致上有2種，分期型信貸和循環型信貸。2者最大的差別在於，分期型信貸是貸款期限為2～7年，可依申貸人資金需求、貸款條件、還款能力規劃實際貸款期限。循環型信貸是貸款期限為1年，若信用狀況正常者，經銀行評估核准後將續約1年。

什麼是分期型信貸

分期型信貸是一種信貸種類，特色為一次將全數的信貸金額撥入帳戶，而每月本息均攤償還，好處在於想用固定分期的模式來繳本金及利息，降低壓力，適合短期的財務需求。基本上分期型信貸的額度會因人而異，因為銀行在評估分期型信貸的額度時，會依據各項信貸條件來審視，如月收入負債比、工作年資等等，最後實際核貸的額度都不盡相同。 須注意的是，由於金管會DBR 22倍規定，通常信貸額度不會多於月平均收入的22倍。

分期型信貸申請需要什麼條件？

一般來說，申請分期型信貸需要以下條件：

• 年齡介於20-65歲
• 設籍本國人民
• 有正當職業，且現職至少工作滿1年
• 收入穩定，且年收達30萬以上
• 信用分數須在600分以上，且無信用問題

建議您可以先參考各家銀行的官網或線上諮詢環杰金融以獲得更詳細的資訊。

什麼是循環型信貸？

循環型信貸又稱為「循環信貸」或「理財型信貸」，循環型信用貸款就像備用帳戶，向銀行申請循環信貸後，備用帳戶裡會有一筆資金，當您有需要錢的時候，就可以從帳戶裡面領出來，想什麼時候領都可以，有領出來的錢才算利息，也可以自己決定什麼時候還款、要還多少，不會受綁約限制，領出來的錢都還完就不收利息，直到下次再次領錢出來。

循環型信貸的費用收費方式跟一般信貸不同，大致上有2種，一種是第一年收取開辦費(5,000~9,000元不等)，第二年起收取帳戶管理費(約2,000元)，另一種是免開辦費，但每次動用都收取一筆帳戶管理費。

循環型信貸申請需要什麼條件？

一般來說，申請分期型信貸需要以下條件：

• 年齡介於20-65歲
• 設籍本國人民
• 有正當職業，且現職至少工作滿1年
• 收入穩定，且年收達30萬以上
• 信用分數須在600分以上，且無信用問題

建議您可以先參考各家銀行的官網或線上諮詢環杰金融以獲得更詳細的資訊。

透過民間機構申請信用貸款，可獲得較好的利率嗎？

/客戶直接銀行辦理:台灣金融機構包含農漁會眾多，每家規範審核條件皆不同，客戶本身條件也大多不相同，不了解銀行規範會導致送錯銀行，帶來的影響可能會金額達不到需求，月付金太高，利率太高，如被退件聯徵也會有紀錄，當銀行退件後也不會再協助您尋找其他適合的銀行。

/環杰各項貸款辦理:相反的，透過環杰金融貸款會在短時間內評估客戶本身條件、包含工作、薪資、負債比、規畫出對客戶最有利的方案、不論是銀行貸款、融資貸款、會很精準的媒合貸款產品，免去了客戶要一家一家去問，費時又費力。

個人信貸額度上限是多少？如何試算信用貸款額度、利率？

/負債比簡稱(DBR)，那DBR22倍就是依據金管會規定信貸的貸款額度不得超過平均月收入的22倍，但多數銀行不會真的借到月收入的22倍，通常只有優質客戶才有機會到達滿額22倍。

DBR22倍只會看無擔保債務餘額，包括無擔保信貸餘額、現金卡可動用餘額、信用卡預借現金 、信用卡循環餘額、信用卡分期月付金等，像是房貸、車貸這些有擔保品的貸款就不會計算在DBR22倍內。

「DBR22倍 = 平均月收入 x 22」舉例來說：假如我在A銀行信貸了40萬，B銀行預借現金3萬，C銀行房貸300萬，我的平均月收入是6萬，那DBR22倍 = 6萬 x 22倍 =132萬，就代表在所有的金融機構能借到的無擔保貸款最高上限是132萬。而房貸屬於有擔保貸款不列入額度內，所以可借到的金額會是132萬- 40萬 – 3萬 =89萬。

利率取決於工作狀況、年資、投保金額、公司規模，學歷、薪資、負債比、信用紀錄等

• 公務人員利率約2%左右
• 專業人員例如老師、護理師利率2%左右
• 上市櫃員工利率約3%左右
• 一般公司行號利率約5%左右
• 服務業例如便利商店、加油站員工利率約8%左右

以上實際還是要看整體條件狀況才能準確知道利率，不一定會是以上所說的利率，例如，有時可能像便利商店店員，但他有持信用卡1年以上，辦理原信用卡銀行信貸可能利率會在3%左右。